氪信首席数据科学家周春英:智能风控的三个关键点

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发布时间:2018-10-11 16:50

  近日,在上海举行的2018中国零售银行国际创新峰会上,农业银行、平安银行、中原银行等多家银行代表,以及氪信科技、拍拍信等金融科技公司的董事、合伙人共聚一堂,就市场发展前沿和风险管控创新进行了探讨和分享。氪信科技首席数据科学家周春英在演讲中提到,“数据化”和“智能化”即是当下银行向智能风控转型的难点,也是契机。

 

  数据治理重要性日益凸显

  周春英博士在主题演讲中分享了氪信科技通过人工智能在金融领域的实践案例,作为一家深耕金融领域的AI公司,氪信运用氪信AI引擎与全域知识图谱,融合率先浸入大型金融场景打磨形成的知识体系和实战经验,为金融行业赋能,在业内独创金融行为语言处理技术,并在创立之初即与国内零售业务最先进的银行招商银行展开风控业务方面的合作。

  针对金融风控的数据化和智能化落地问题,周春英博士在接受记者专访时表示,人工智能在产业里面的应用有三要素:数据、技术和明确的业务需求。当前数据治理逐渐被银行业重视起来,数据的使用正朝着标准化、规范化方向发展,这为人工智能与大数据在金融领域的结合提供了新思路;同时,银行的零售、信用卡业务正在不断拓展客群,客观上对银行的营销、风控、客服系统提出了新挑战,通过新技术处理新问题,成为银行转型升级应有之义。而得益于深度学习等AI技术的突破,为独立第三方技术公司带来历史性机遇,并将推动银行业更进一步向智慧化转型。

  AI提升海量数据处理能力

  从技术层面看,周春英博士表示,处理海量数据和弱相关数据的关键是去构建一个全域知识图谱,通过对人的精准画像做出精准营销和个人风险评估。而构建这样一个全域金融知识图谱会涉及到诸如语音、文本、APP行为等数据处理技术,这一过程中,会用到深度学习、无监督学习、机器学习以及知识图谱技术等去处理海量非结构化数据。

  氪信的优势不仅在于在业内首次将全域金融知识图谱投产于大型银行业务体系,而且拥有自主开发的AI系统支撑。X-AI Engine作为全球第一个全流程闭环金融数据系统,包含了从原始数据接入到数据处理再到模型构建和模型雏形的全流程闭环。同时,周春英博士在发言中表示,目前氪信科技正加大对智能营销和智能客服的投入力度,包括加强自然语言的处理的能力、深度学习的能力以及深度技术人才的引进。

  普惠金融为AI+带来空前机遇

  对于人工智能在金融领域的落地,周春英博士表示,在整个银行业务升级的过程中,不仅包含数据的升级,AI模型的升级、系统的升级,更需要人们观念上的升级。“我们处于一个需要不断实践的业务当中,更加能够体会,在金融领域,人工智能其实不能代替风控专家,而是延长专家的经验范围,AI能够促成专家和机器之间不断交互,共同打造一个更好的风控模型和策略。也因此,我们在建模包括应用这一块,都会大量把一些黑盒的东西白盒化,提供不同的接口,让专家和模型之间能够更高效地进行交互,已达到一个可控的状态。”周春英博士表示。

  周春英博士认为,普惠金融为人工智能的落地带来了历史性机遇。“普惠金融业务的申请者需求非常多,客户下沉。在征信数据小的时候,就必须要用技术来支撑众多非结构化数据。同时普惠金融业务大多在线上进行,欺诈风险相对较高,需要更丰富的技术来帮助辨别欺诈,同时技术和模型本身也要能够做到快速迭代。”周春英博士表示。

  据了解,目前氪信的智能金融解决方案已在招商银行、民生银行、平安证券、招联消费金融、中银消费金融、掌众等标杆客户成功落地。未来,将会围绕银行转型升级业务需求,推出更多智能风控、智能客服、智能营销、智能投研解决方案。

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